كيف تحسن درجتك الائتمانية بسرعة للحصول على قروض أفضل | خطوات عملية

تحسين الدرجة الائتمانية (Credit Score) هو الخطوة الأولى للحصول على قروض بشروط ميسرة وأسعار فائدة أقل. فالبنوك وشركات التمويل تعتمد بشكل كبير على هذا التقييم لتحديد مدى موثوقيتك كعميل. إذا كانت درجتك مرتفعة، ستجد خيارات تمويل أفضل، بينما الدرجات المنخفضة قد تعني رفض القرض أو زيادة الفائدة.

في هذا الدليل العملي، ستتعلم أهم الطرق الفعالة لتحسين درجتك الائتمانية بسرعة وباستمرار.

ما هي الدرجة الائتمانية ولماذا هي مهمة؟

الدرجة الائتمانية هي تقييم رقمي يتراوح عادةً بين 300 و850 (قد يختلف حسب البلد). كلما اقتربت من 850، كان وضعك الائتماني أقوى. يتم احتسابها استنادًا إلى عدة عوامل رئيسية:

• سجل الدفع (Payment History): الالتزام بسداد الفواتير والأقساط في موعدها.

• نسبة الاستخدام (Credit Utilization): مقدار الدين المستخدم مقارنة بالحد المخصص لبطاقاتك.

• مدة التاريخ الائتماني (Credit History Length): طول الفترة التي تعاملت فيها مع الائتمان.

• تنوع الحسابات (Credit Mix): وجود أكثر من نوع من الائتمان (قروض، بطاقات، رهن عقاري).

• الاستعلامات الائتمانية (Credit Inquiries): عدد مرات طلب قروض أو بطاقات جديدة.

أفضل طرق تحسين درجتك الائتمانية

1. سدد جميع الفواتير والأقساط في وقتها

• تأخر الدفع ولو ليوم واحد قد يؤثر سلبًا لسنوات.

• فعّل خدمة الدفع التلقائي أو التنبيهات عبر الهاتف لتجنب النسيان.

2. قلل من ديونك الحالية

• حاول إبقاء نسبة استخدامك أقل من 30% من الحد الائتماني.

• وزّع النفقات على عدة بطاقات بدلاً من الاعتماد على بطاقة واحدة.

3. احتفظ بالبطاقات القديمة مفتوحة

• عمر الحسابات الطويل يرفع متوسط التاريخ الائتماني.

• حتى إذا لم تستخدم بطاقة قديمة، جرّب تفعيلها في معاملات صغيرة وسددها فورًا.

4. تجنّب طلبات ائتمان متكررة

• كل استعلام جديد (Hard Inquiry) قد يخفض درجتك بشكل مؤقت.

• لا تقدم على قروض أو بطاقات جديدة إلا عند الحاجة الفعلية.

5. راقب تقريرك الائتماني بانتظام

• قد تحتوي التقارير على أخطاء مثل ديون مسددة لم يتم تحديثها.

• اطلب نسخة سنوية مجانية وصحح أي بيانات غير صحيحة.

6. ابنِ سجل ائتماني إيجابي تدريجيًا

• إذا كنت مبتدئًا، ابدأ ببطاقة ائتمان آمنة (Secured Card).

• استخدمها لمشتريات صغيرة وسددها كاملًا كل شهر.

• بمرور الوقت، ستزيد ثقة البنوك بك وتُتاح لك حدود أعلى.

الخلاصة: كيف تحصل على قروض أفضل بدرجة ائتمانية عالية

تحسين درجتك الائتمانية ليس أمرًا يحدث بين ليلة وضحاها، بل هو رحلة مالية تحتاج إلى التزام وانضباط.
باتباع الخطوات السابقة مثل:

• السداد في الوقت المحدد

• تقليل الديون

• مراقبة التقرير باستمرار

ستلاحظ تحسنًا تدريجيًا يمنحك فرصًا أكبر للحصول على قروض أفضل وبشروط ميسرة.